住宅ローンの返済期間について

住宅ローンを設定するうえで、返済額と並んで検討が必要となるのが返済期間です。
そこで返済期間についての基本について考えてみたいと思います。

住宅ローンの返済期間は最長35年（420回）となります。
また、通常1年刻みの設定が可能となっています。

住宅ローンは、返済期間が長ければ長いほど、月々のローン返済額は少なくなるので月々の返済負担を軽くしたい場合には、返済年数を長く設定すれば負担を軽くできます。
しかし、返済期間が長くすると、その間に発生する利息も増えることになり、トータルの総支払利息は多くなっていまいます。

反対に、返済期間を短くすると月々のローン返済額は多くなりますが、返済期間が短くなるた分利息が減るため、総支払利息は少なくなります。

例：、35年返済（3,000万円借入、固定金利3%、元利均等返済、ボーナス払いなし）の場合は、毎月の返済額は、11万5,455円となりますが、利息の総支払額は約1,849万円となります。
しかし、同条件で30年返済と5年間短くするだけで、毎月返済額は約1万円多くなりますが、利息のみの総支払額は約296万円も少なくなります。
また、1年間短くして34年返済にするだけでも、約60万円の利息の軽減効果があります。

また、以前お伝えしたように元金均等返済にすると、支払当初の返済額が多くなりますが、元金の返済が多くなるため、総支払利息は少なくなります

現状のような不況化では、３５年ローンで変動金利を使うことで、当面の月々の返済金額を安く設定することを薦められることが多いかと思いますが、返済終了の目安としては、はやり安定した収入のある期間までにしたほうがいいかと思います。

更に、返済の途中で、返済期間の短縮や返済額の軽減を図る「繰上返済」を利用して早めにローンを完済し、教育や老後に備えられれば理想的です。

マイホームローンでは、10年、15年、20年、25年、30年、35年の6つの期間に応じて固定金利が6種類から選べます。　例えば、21〜25年は25年固定金利、26〜30年は30年固定金利、31〜35年は35年固定金利というように、6パターンの固定金利から選ぶことができます。

期間も1年刻みで設定できるので、生活設計に適した返済期間と金利を選択するようにしましょう。

上記の内容は、MSNマネー/ 住宅ローンの基礎知識を参考にしました